网络游戏已成为各年龄段群体的热门娱乐活动。然而，随着游戏产业的发展，金融犯罪的风险也在迅速增加。¹由于虚拟经济的普及和游戏商品和货币价值的上升，犯罪分子慢慢希望利用电子游戏中的小额交易和供应盒进行洗钱活动。互联网名称和全球覆盖已成为洗钱犯罪分子的理想选择，后者可以相对容易地跨越国界和不同的金融体系进行资产转移。此外，网络游戏数字货币游戏对象缺乏监督和监督，这也为洗钱犯罪分子在各种环境下执行犯罪行为提供了便利。

随着反洗钱法和《银行保密法》规定的变化，希望通过传统洗钱方式清理资产的犯罪分子将面临更多的挑战。这驱使犯罪分子寻找其他洗钱方法。Sanction Scanner 强调“网络游戏领域就是其中之一。游戏交易使网络游戏行业面临洗钱的风险。”²

网络游戏中使用的数字货币被称为游戏货币，玩家可以通过在线游戏中获得测试和克服障碍来获得游戏货币。

游戏货币是虚拟世界的一种货币形式，可以通过多种方式获得。大型多人在线角色扮演手机游戏（MMORPG）都有游戏货币，甚至有内部游戏经济体系。著名的多人在线角色扮演手机游戏包括魔兽世界《RuneScape》还有最后的幻想 XIV》等。

游戏货币分为两种类型：游戏货币兑换和游戏货币兑换。

游戏货币兑换

玩家可用真正法定货币（即由政府法案评定合法的贷币）换取游戏货币兑换。游戏货币兑换有起伏汇率和特殊交换平台。这种游戏货币用于向其他玩家出售和购买交换虚拟财产。³

不能换取游戏货币

玩家可以用真正的法定货币换取游戏货币。但这种游戏货币不能与其他玩家交换。它可以用来支付在线游戏设备，如技能、武器和其他物品，以改进特定角色的技能组成或实现个性化定制。如今，世界上许多热门游戏都在使用这种游戏货币，并通过出售这种游戏货币获利。⁴

网络游戏领域选择交换和不能交换游戏货币，也支持玩家的密名，创造了一个容易滋生犯罪行为的环境。一般来说，犯罪行为和洗钱制度都是从犯罪分子从其他用户和网络游戏中窃取信用卡信息开始的。随后，他们将使用这张信用卡进行小额交易，购买游戏货币和其他物品，或购买补给盒。

其他犯罪行为和洗钱制度包括：

• 使用非法资产购买数字货币或游戏物品，并在第三方市场销售牟利。

• 利用数字货币或游戏对象购买现实世界中的产品或服务，如武器、吸毒或其他非法对象。

• 在游戏中建立多个帐户，使用该帐户来回迁移数字货币或游戏对象。

• 在网络游戏中使用数字货币或游戏对象赌钱。

• 在游戏中建立虚拟商品，并将其出售给其他玩家。⁵

“小额交易是一种允许玩家购买数字货币、数字货币和附加游戏的软件。” ⁶ 事实上，小额交易是指玩家用真实货币购买游戏对象。在移动应用程序和免费模式游戏中，小额交易的购买价格一般都很低。“小额交易也存在于最初需要购买基本游戏的游戏中，通常以供应盒的形式出现……[‘小额交易’一词] 虽然有点买卖可能不大，但在一定程度上是误称(0.99-4.99 美元...但是解锁游戏中的特定角色可能需要支付费用 80-99 美元，甚至更高的成本。”⁷

犯罪分子将利用小额交易购买游戏中昂贵的角色、道具或技能，并以促销价格在二手市场网站上销售这些角色或游戏虚拟贷款硬币。在这个过程中，相关资金被投入到游戏中，转化为游戏货币。利用小额交易购买价值较低的物品，犯罪分子可以顺利避免引起外界关注，促使小额交易洗钱难以跟踪。

此外，还有另一种小额交易洗钱方式——销售电子游戏平台账户。犯罪分子可以创建账户，根据小额交易将非法资产应用到账户中购买物品，然后在网上销售账户，获得“真实”、资金“整洁”。这类账户的价格来自 5 美金到 3,500 美金不一。一般来说，黑钱来自信用卡盗窃。直到犯罪行为报告，账户已经出售，犯罪分子获得的货款已经是“整洁”资金。⁸

全国防止虐待儿童协会将补给箱描述为“神秘的盒子，包括任何物品，可以用真实货币或游戏积分购买”。 通常通过游戏玩法获得补给品盒。补给箱中包含的物体在于所玩的实际游戏。比如玩家可以买钥匙打开补给盒，获得各种游戏类型，提升玩家体验。补给箱中的物品将包括展示游戏变化的服装物品（如玩家角色的新外观，也称为“皮肤”）或影响游戏玩法的物品（如新工具、武器、级别、地图、游戏货币、与其他玩家聊天的功能等）。¹⁰

玩家可以用真货币购买钥匙来解锁补给箱。然而，玩家也可以购买钥匙并在网上销售利润。虽然钥匙的价格不高，但这种适合钥匙交易的密名商业系统也为犯罪分子洗钱留出了机会。图 1 反映了应用补给品箱洗钱的过程。

图 1：清洗补给品箱的过程

资料来源：Pideeco¹¹

由于犯罪分子使用数字货币游戏对象来清理非法资产，洗钱问题日益成为网络电子游戏行业的混乱。¹² 为了应对这一问题，许多游戏开发商已经实施了欺诈侦察和预防系统，以便于侦察和预防可疑交易。该系统使用机器学习算法来分析交易，并识别这些可能的洗钱活动。

为了进一步打击网络游戏领域的洗钱活动，一些游戏开发商还引入了“掌握客户”和反洗钱程序来识别和验证玩家的身份，并监督其游戏交易。这些程序旨在防止洗钱等违法活动，遵守业务所属国家或地区的法律法规。开发商使用网络游戏“第二人生” Linden Lab 为例。2019 年 7 月，Linden Lab 《第二人生》的所有用户都应该通过其控股子公司借钱 [服务] 公司 Tilia Inc.备案。做为 [一家] 贷款服务公司，Tilia 必须执行《银行保密法》及其实施法规规定的反洗钱 / 反恐融资责任包括客户验证和可疑交易报告。¹³ 因而，Tilia 所有潜在的洗钱活动或其他异常活动都可以根据《第二人生》进行。

2023 年 3 今年1月，旧金山联邦收到了一项提议，称在线电子游戏平台罗布乐思遇到了潜在的洗钱问题。根据新文档，超过 300 知名客户涉嫌用游戏货币购买虚报游戏物品洗钱。¹⁴ 这些用户通过购买虚报物品，将罗布乐思平台应用于相互邮递资产。此外，有证据表明，大多数用户都是儿童，他们会以欺诈的方式欺骗对方拥有游戏价值的物品，并出售以获得现金价值。

2021 年 11 月，电子游戏直播平台 Twitch 确认平台已注入并清理 1,000 资产万美元。最初，Twitch 在 2021 年底前几个月预约 150 知名客户实施了对策。但据悉，2022 年 1 月，40 人因涉及 Twitch 丑闻被捕。¹⁵ 案发要在 2021 年底前几个月，当时 Twitch 发现一群流媒体主播每天扣除数百美元的奖励。以“呼币”的形式给予奖励，是一种用于向主播支付台费或奖励的方式 Twitch 贷币。但这些呼币似乎总是回到奖励方面。据悉，这种呼币是用盗窃信用卡购买的，是用来购买的 Twitch 该平台进行洗钱规划的一个环节。犯罪分子的目的是利用盗窃信用卡购买大量呼币，与主播达成共识，“奖励”呼币，然后将大部分呼币退还，便于转换为现金。

过去，网络游戏系列《反恐精英：全球攻势》在游戏中带来了可购买的“CS:GO"武器箱锁匙。“这种购买物品是可以的 Steam 在社区市场虚拟交易平台上销售和交换。”¹⁶ 但 2019 2000年，反恐精英游戏系列的开发商决定不再开放“CS:GO购买和销售武器箱钥匙。据《反恐精英》报道，由于全球诈骗网络的广泛使用，这一决定经常被做出。CS:GO“钥匙转现利润。当时，他们还指出，市场上绝大多数重大交易都被认为涉及欺诈。¹⁷

2019 年 1 据报道，《独立报》和网络安全公司 Sixgill 协调研究发现，《堡垒之夜》的游戏货币被用来清理信用卡资产的盗窃。¹⁸ 根据《独立报》和 Sixgill 报告、洗钱系统由黑客操作，他们将“获取他人的信用卡信息，然后建立堡垒之夜账户并购买信息 V 货币(游戏货币)。一旦帐户 V 如果货币充值受到限制，它将通过 eBay 等合法商家或暗网以低于游戏内部或授权在线商店的价格出售给玩家。¹⁹

近年来，网络游戏行业出现了欺诈和洗钱活动激增的趋势。国内外网络游戏领域缺乏专业法律法规和“掌握客户”标准，为金融犯罪活动提供了苗床。

金融犯罪和洗钱对策日益复杂，反洗钱实践也应稳步发展。随着游戏市场的不断增长，2027年 年预计会达到惊人的水平 2,980 1亿美元，相关犯罪洗钱问题也很可能增加。²⁰

简而言之，为了打击在线游戏行业的洗钱活动，游戏开发商和执法机构应共同努力，灵活使用技术和法规，识别、跟踪和预防金融犯罪的发生。

虽然“网络游戏行业预防洗钱的法律法规很少见到，但金融行动特别工作组已经出现了 2019 年是第 15 建议在项反洗钱中加注释。根据这一说明，虚拟资产服务供应商的立场被引入监管和监管。人们认为，引入新的法律法规可以抵制游戏行业的洗钱问题。²¹ 不幸的是，在此之前，犯罪分子可能会继续利用网络游戏领域的法律法规缺乏这一漏洞。

Mavis Bennett，CAMS，社区联邦储备银行副总裁助理、销售监督主管、纽约州